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2019年投資理財情緒指數發布:股票、房地產、保險國民三大愛

2020-01-13 17:34:22 和訊 

  2019年,國內外經濟形勢依舊復雜多變,投資理財市場在變革中穩健發展。對于普通老百姓(603883,股吧)而言,“現金為王”并不一定是最好的選擇,但抓住上行資產、守好“錢袋子”,卻是“硬核”考驗。

  1月13日,度小滿金融(原“百度金融”)聯合百度指數、北大光華-度小滿金融科技聯合實驗室,發布《2019年國民投資理財情緒指數報告》(以下簡稱《報告》),《報告》顯示,2019年國民投資理財情緒依然高漲,其中關注度最高的三大類投資理財品是:股票、房地產以及保險,其他類投資(商品期貨、外匯、數字化資產和區塊鏈概念)、黃金、公募基金、資管產品(不含公募基金)分列4-7位。

  據了解,這也是度小滿金融第二次發布“國民投資理財情緒指數”,該理財情緒指數涵蓋了上述七大類別投資理財品及諸多子類,詳述了國民所關注的主流理財話題,反映國民投資理財的關注度最新變化及趨勢。

  股票、房產、保險 2019年國民三大愛

  《報告》顯示,2019年國民關注度最高的三大類投資理財品是股票、房地產、保險。相比2019年上半年,股票、房地產仍是國民最關注的大類資產,而保險與公募基金在下半年的關注度出現顯著提升。

  2019年投資理財情緒指數發布:股票、房地產、保險國民三大愛

  圖1:2019年七大類投資理財品情緒指數趨勢圖

  其中,2019年,房地產情緒指數下降態勢明顯,較年初下降至第二位,下半年除了在10月份略微提升短暫超越股票情緒指數,整體下降趨勢不改。股票情緒指數則從2019年2月份后超越房地產,并在全年成為關注度最高的投資理財大類。

  截至2019年年末,房地產情緒指數維持在26的水平,相比年中30左右的數值仍有不小差距。2020年,政府仍將致力于建立和完善房地產市場平穩健康發展的長效機制,落實房地產調控“一城一策”,房地產情緒指數預計整體平穩,但部分區域和房企的關注度可能出現提升。

  股票是2019年七大類投資理財品中關注度最高的大類,情緒指數年度平均值在30左右。從趨勢來看,在3、4月份,股票情緒指數走出高峰,隨后出現階段性下降,2019年10月份回落至年初水平(情緒指數值約為24)。

  2019年末,股票情緒指數再度出現明顯上升。2020年,A股春季行情躁動,部分機構認為A股將開啟“小康牛”。也因此,在去年11-12月份,A股個股及板塊與股票情緒指數翹尾,2019年全年股票情緒指數上升了18%。

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  圖2:2019年保險各子類情緒指數趨勢圖

  保險日益成為中國年輕家庭的重要配置資產,其情緒指數穩中有升,躋身2019年關注度前三位。《報告》還顯示,互聯網保險發展迅猛,也是所有細分投資理財品中情緒指數上升最快的,去年末較年初增長了近3倍。與互聯網理財快速發展趨勢一致,保險產品線上化趨勢明顯,尤其85后、90后人群對互聯網保險的關注度相對最高。隨著更多互聯網企業布局保險行業,將推動傳統保險產業鏈進一步完善升級,為大眾提供更多優質保險產品。

  除了保險,公募基金的關注度也隨著基金賺錢效應的增加而不斷提升,成為2019年七大類投資理財品中升幅最大的一個,情緒指數年末較年初提高了60%。資管產品或是受到了“寶寶類”產品收益率持續走低和監管政策等影響,情緒指數持續處于低位。

  整體看來,公募基金、其他類投資(商品期貨、外匯、數字化資產、區塊鏈概念)、保險、股票四類情緒指數在2019年出現不同程度的上升;房地產、黃金、資管產品(不含公募基金)情緒指數都呈現微幅下降。

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  圖3:2019年七大類投資理財品情緒指數相關性分析

  (紅色系越深正相關性越強,藍色系越深,負相關性越強)

  《報告》通過相關性分析還發現,在七大類投資理財品情緒指數中,股票、房地產、基金、資管產品(不含公募基金)四大類情緒指數兩兩之間均存在較強的關聯性,表明這幾類資產存在一定的關注度同步性或替代性。

  互聯網理財關注度持續升溫

  值得一提的是,在資管新規過渡期的最后一年,保本型理財向凈值化產品轉型,剛性兌付打破,低風險偏好投資者“閉眼買理財”的時代已經結束,一定程度上影響了國民對傳統銀行理財的關注熱度,資管產品(不含公募基金)中銀行理財子類情緒指數出現了明顯的階段性下降,關注度一路走低,年末較年初下降了近20%。實際上,以銀行理財為代表,整個資管市場正在發生變局,在經過一輪市場檢驗和投資者教育后,其關注度或將在2020年后重新回升。

  值得注意的是,互聯網理財已經成為資管產品(不含公募基金)中關注度最高的子類,也是其中唯一年度情緒指數上升的二級子類。

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  圖4:2019年資管產品(不含公募基金)各子類情緒指數趨勢圖

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  圖5:2019年資管產品(不含基金)情緒指數各子類權重占比圖

  這些也表現出,中國互聯網財富管理行業正呈現出集中化、平臺化的發展態勢。度小滿金融等大平臺的頭部效應日益顯現;隨著互聯網金融監管的加強,金融機構也在更加審慎地選擇合作伙伴,將呈現出一邊是大量不合規的中小互聯網平臺在退場,另一邊則是頭部互聯網財富管理平臺快速發展的趨勢。

  “95后”最關注互聯網理財及數字化資產

  受到互聯網用戶整體年輕化特征的影響,“95后”在各類投資理財品情緒指數中人群關注度貢獻都相對較高,占比在15%-29%之間。其中,他們在數字化資產(比特幣等)和互聯網理財兩類情緒指數關注人群中占比最高,分別為29%和27%,顯示出年輕人群對這兩類投資理財品的青睞。

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  圖6:七大類投資理財品情緒指數人群TGI指數(目標人群指數)圖

  各類投資理財品情緒指數中的TGI指數(目標人群指數)顯示,18-24歲的“95后”人群在投資理財領域也屬最“潮”,除了互聯網理財,他們也最為關注數字化資產;而25-34歲的85后、90后人群逐步步入家庭生活期,更求“穩”,相對最關注保險類資產;35-44歲的80后、75后則是最愛“炒股”的人群。從性別來看,相比男性,女性更愛銀行理財、保險理財、公募基金等類型產品。

  從地域看,2019年北京地區關注度在七大類投資理財品中都居前,其次是上海和江浙地區;而公募基金和其他資管產品關注度地域分布較集中,主要在北京和上海地區較受關注,其在中西部地區的普及還較弱。

  

(責任編輯:張洋 HN080)

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