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招銀理財、中信銀行的理財產品先后虧錢 這是怎么了?

2020-06-11 19:38:23 新京報 

招商銀行理財子公司旗下兩款產品跌破本金的消息,在業內尚未討論完。中信銀行(601998,股吧)的理財產品3天下跌1.36%的消息,再次引發討論,共同點是,兩款產品均以債券類資產作為主投資產。

銀行理財怎么了?債市怎么了?是圍繞在投資者心中兩個大大的問號。

中信銀行理財3天跌了1.36% 招銀理財兩款產品跌破本金

中信銀行作為管理人的理財產品“樂贏成長半年開”在3天的時間內,跌幅為1.36%。

新京報記者通過查詢中信銀行APP發現,該產品在6月3日產品凈值1.1458,而到了6月8日,凈值跌至1.1302,也就是3個交易日(排除周六日),產品凈值下跌了1.36%。根據產品設計,6月10日為產品的開放日,產品凈值顯示的為6月8日的價格。不過,6月11日,中信銀行APP顯示產品價格略有回升,6月9日的凈值回升至1.1350。

資料顯示,這款產品的風險等級為R3,中等風險,顯示在最不利情況下,投資者所投投資資金部分或全部損失。起投金額是100萬,最短持有6個月,產品類型屬于“公募、開放式、固定收益類”。

從資產種類來看,該款產品主要投資兩類,其中貨幣市場類和固定收益類資產以及其他符合監管要求的債權類資產不低于80%,權益類資產和其他類資產等投資比例0-20%。

幾天前,招行旗下理財子公司“招銀理財”管理的固收類理財產品中,同系列兩只產品均出現了跌破本金情況。

新京報貝殼財經記者發現,招行銀行APP信息顯示,招銀理財產品“代銷季季開1號”近一月收益率為-0.33%,近一月(截至6月3日)年化為-4.42%,該產品于4月17日成立。

該產品100%主投固收類資產,不參與股市,通過票息收益積累。該產品運作方式為定期開放式,自成立日起每3個月為一個投資周期。

同系列另一只“季季開2號” 也是浮虧狀態,成立以來年化收益率-0.63%。自該產品于5月13日發售至今,累計凈值下跌了0.11%。同系列第三只產品“季季開3號”于6月8日起售,目前仍在募集期,業績比較基準為3%~4.3%。

債市大跌為主因 6月理財產品的整體收益率或仍下滑

為何會出現多個產品凈值下跌?固收類產品從業者李強(化名)對新京報貝殼財經記者分析稱:“主要原因是成立時點正好趕上市場調整的前期,剛建完倉,立馬趕上債市頻繁大跌。”

中信、招行的遭遇不是個例,受債市大跌影響,債券基金廣泛地被沖擊。

李強給了新京報貝殼財經記者一組數據,從5月份開始一直延續到現在的債市震蕩:債券型基金的普遍回撤在1%—2%。從公募基金的固收類產品來看,過去一個月,個別產品做得較好的回撤在0.4%左右。

分析債市大幅震蕩的原因,方正富邦基金固定收益基金投資部總經理王靖表示, 最主要的原因就是央行收緊了銀行間資金價格。由于5月之前,資金價格處于歷史性低位,這一定程度造成了資金空轉和金融體系內套利的現象,從5月份起,央行明顯加大了對于資金價格的管控,現在直觀的感受也是市場資金充裕,但是價格偏高。

“目前央行加強金融領域重大風險防控,市場對于債券不樂觀。而隨著時間的推移、經濟逐步恢復后,對于債市的不利因素會增加,下半年債市可能進入一個階段性的防守階段。”王靖表示。

目前的債市,要不要買固收產品?王靖表示對凈值化產品來講,建倉時點比較重要。目前這個時點,對新成立的理財產品影響不大,因為央行是要管控資金空轉的現象和加高杠桿的泡沫,但畢竟經濟尚未企穩,因此暫時不會出現資金離場的現象。 在此背景下,債券收益率上行仍有天花板,不會大幅度上行,否則容易造成企業的負擔變相增加。

還要不要買銀行理財呢?李強對記者分析稱,目前,銀行理財類產品相較于同期的公募產品的報價還處在相對高位,凈值類產品出現跌破本金的情況,主要是因為最近這一個月債市大跌。“在低利率時代,央行會堅持穩健的貨幣政策,6月理財產品的整體收益率仍可能小幅下滑。”另一位行業分析人士對記者分析稱。

實際上,上周銀行理財產品的收益率創新低。

普益標準監測數據顯示,5月份332家銀行共發行了6914款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),其中,封閉式預期收益型人民幣產品的平均收益率為3.80%,較上期減少0.08個百分點,收益創近43個月新低。在前四個月,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率一路下滑,按照時間順序分別為4.01%、4.01%、3.96%,3.88%。

在5月,僅1個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,30個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降;31個省份的非保本型銀行理財產品收益率均是環比下降。

新京報貝殼記者 張姝欣 編輯 陳莉 校對 李世輝

記者郵箱:[email protected]

(責任編輯:張洋 HN080)
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